学习民法典四:利率超过LPR的四倍将导致借款合同无效

作者:ag8亚洲游app公司 郝志强发布时间:2020-10-15  浏览次数:31

根据民间借贷最新的司法解释的规定,无论出借人是否取得放贷资格,在以后的民间借贷业务中,合同约定的利率超过LPR的四倍(15.4%),将导致合同无效。

一、最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条,具有下列情形之一的,人民法院应当认定民间借贷合同无效--违反法律、行政法规强制性规定的。

二、九民会议纪要第30条规定,所谓的强制性规定,指的是效力性强制性规定,下列强制性规定,应当认定为“效力性强制性规定”:强制性规定涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公序良俗的;交易标的禁止买卖的,如禁止人体器官、毒品、枪支等买卖;违反特许经营规定的,如场外配资合同;交易方式严重违法的,如违反招投标等竞争性缔约方式订立的合同;交易场所违法的,如在批准的交易场所之外进行期货交易。

三、九民会议纪要同时规定,关于经营范围、交易时间、交易数量等行政管理性质的强制性规定,一般应当认定为“管理性强制性规定”。例如,我公司控股的聊城和创民间资本管理有限公司的经营范围“在聊城城区范围内针对实体经济项目开展股权投资”,如果和创民资在城区外的某县开展业务,虽然违反了经营范围对业务区域的限制,但该规定属“管理性强制性规定”,并不直接导致合同无效。

四、民法典680条规定,禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。“禁止”在法律规范中用得较少,意思是当事人“不得”为或不为某一行为,是强化版的“不得”,是法律条文中最严厉的限制为或不为某一行为的用语。例如:民法典第258条规定,国家所有的财产受法律保护,禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、私分、截留、破坏。第791条规定,禁止承包人将工程分包给不具备相应资质条件的单位。一般情况下,凡法律条文使用“必须”“禁止”进行规范的,可以理解为效力性强制性规定。
    民法典是我国ag8亚洲游app部以“典”命名的法律,有着举足轻重的法律地位,民法典680条规定,禁止高利放贷,显然属于效力性强制性规定。

最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》26条规定,出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“除外”可以理解为法院不予支持,包括因合同无效导致诉求不予支持。根据民法典的规定,双方约定的利率超过一年期贷款市场报价利率的四倍,即合同利率超过15.4%,即为高利放贷。高利放贷不但扰乱了金融市场秩序,违反了国家宏观政策,而且违反了法律、行政法规的强制性规定,将导致民间借贷合同无效。民间借贷合同无效的法律后果是,债权人只能主张返还本金,要求支付利息、资金占用费、违约金等诉讼请求,将不会得到法律的支持。

经过对民法典及相关司法解释的研读,可以得出较为明确的结论:无论出借人是否取得放贷资格,在以后的民间借贷业务中,借款合同约定的利率超过LPR的四倍,将导致合同无效。


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